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企业数据“实现”百万信用柠檬豆和平安银行青

文章出处:Snews 人气:发表时间:2020-10-10 16:32

此外,供应链金融也迫切需要提高数据的安静度,这是柠檬豆的后续偏向。

原标题:企业数据15分钟“实现”百万信用柠檬豆与平安银行青岛分行共同测试全国首个新的供应链金融模式

值得一提的是,对于柠檬豆平台上的企业来说,上述购买信用的模式是“无息”的,而供应链金融的利率一般在7%到10%左右。这是怎么做到的?

做出这样的产业互联网金融创新并不简单。

“下一步,我们将引入区块链技术,实现区块链和供应链的双链融合,确保数据不被篡改,全程可追溯。”霍说:

“基于工业互联网平台的中小企业数字金融专项采购授信额度也是国内首创。平安银行中小企业数字金融(KYB)通过企业数据信息在线分析评估和身份认证(申请意愿验证)接受全线模式。名额15分钟后发放。”平安银行青岛分行下大力气“把数据变成信贷资产”,这是解决中小企业融资问题的关键,也是对传统银行供应链金融的颠覆性创新。对于银行来说,基于情景和数据的贷款可以有效解决银行和中小企业之间的信息差距问题。"

以青岛小惠电子为例,在柠檬豆平台申请专项采购额度后,评估投诉自动批量推送至平安银行,根据平台业务数据、企业情况、近三年企业信用综合评价给予贷款100万元。

在业内人士看来,这种模式类似于“花店”或“JD”。消费互联网中的“COM白条”。平台与银行共同搭建的风险控制模型,用于评估业务数据大、信用记录良好的中小企业。信用期短则三五天,长则三个月。同时资金流向明确,资金在平台上专项用于企业采购,具有风险把握能力。

与传统的中小企业贷款模式不同,基于工业互联网平台的新型供应链金融模式流程简单,快速授信的主要依据是平台上中小企业的历史业务等相关数据不需要抵押、质押或担保。

“这不是简单的贷款业务,而是解决了企业贷款难、采购成本高的问题。”柠檬豆董事长霍表示,中小企业通过柠檬豆平台形成采购联盟,增强与供应商的议价能力,实现规模采购综合采购成本降低15%左右。对于平台企业来说,叠加后降低的采购成本笼罩了利益。

买断数据流和资金流

基于业务数据

第一,足够的平台数据是基础。早在2017年,柠檬豆就作为国内首个供应链智能管理系统推出。柠檬豆SaaS云系统涵盖了企业采购的全过程,如采购、定价、订单管理、在线支付、供应商管理等。它为全面降低采购成本提供数字化服务。柠檬豆平台经过三年的沉淀,积累了超过50万的中小企业有效业务数据。

在霍看来,当这些数据能够流动并增值时,它们才真正成为信用资产。“未来,银行贷款不是以企业规模为基础,而是以数据为基础。基于企业的在线业务数据和信用,形成信用指数。信用指数越高,银行贷款利率越低。”他说。

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